O termo credit scoring é utilizado para descrever métodos estatísticos adotados para classificar candidatos à obtenção de um crédito em grupos de risco. Segundo Blatt (1999) a partir do histórico de concessões de crédito efetuadas por uma instituição de crédito é possível, através de técnicas estatísticas, identificar as variáveis sócio-econômicas que influenciam na capacidade do cliente em pagar o crédito, ou seja, na qualidade do crédito da pessoa física.
O método de credit scoring é baseado na classificação de candidatos a crédito em grupos de acordo com seus prováveis comportamentos de pagamento. Vasconcellos (2002) informa que a probabilidade de um candidato gerar ou não um risco a organização deve ser estimada com base nas informações que o tomador fornecer na data do pedido de concessão, e a estimativa servirá como fundamento para a decisão de aprovação ou não do crédito.
Para ler na íntegra clicar aqui.
O crédito scoring é um procedimento informático que permite avaliar o risco de insolvência (estado em que o devedor possui mais dívidas do que a quantidade de seus bens para saldá-las) de um potencial cliente.
ResponderEliminarO crédito scoring assenta numa fórmula de cálculo das capacidades de endividamento dos particulares, tendo em conta o grau de fiabilidade das informações que fornecem.
As decisões são tomadas por analistas e decisores de crédito, na qual se elabora modelos em que cada factor considerado na análise de crédito se atribui uma dada pontuação e pontuação final do cliente (score) determina uma das seguintes situações: aprovação, ponderação ou recusa.
Como foi estudado na disciplina de crédito a particulares, sabemos que a atribuição de um cartão de crédito, e do correspondente limite de crédito, depende de um conjunto de factores de avaliação do cliente e exigindo um sistema de scoring de aceitação.
Ana Cristina nº3286
Você está ajoelhado no chão? E você é solicitado por dinheiro antes de dar?
EliminarNÃO, conosco, você não paga nada antes de receber seu empréstimo
No interesse do respeito da lei e da satisfação do cliente, nós adiantamos as despesas necessárias e
você nos reembolsa assim que o valor total do seu pedido for recebido
Você tinha a possibilidade de pedir emprestado entre 5.000 e 5.000.000 Euros com uma baixa taxa de 2% ao longo de um período de 1 a 30 anos
NB: Sem taxas, notário, etc. não pagar antes de obter seu empréstimo
NOSSO SÉRIO FAZ A DIFERENÇA
Email: Expressfinance02@gmail.com
Você está ajoelhado no chão? E você é solicitado por dinheiro antes de dar?
EliminarNÃO, conosco, você não paga nada antes de receber seu empréstimo
No interesse do respeito da lei e da satisfação do cliente, nós adiantamos as despesas necessárias e
você nos reembolsa assim que o valor total do seu pedido for recebido
Você tinha a possibilidade de pedir emprestado entre 5.000 e 5.000.000 Euros com uma baixa taxa de 2% ao longo de um período de 1 a 30 anos
NB: Sem taxas, notário, etc. não pagar antes de obter seu empréstimo
NOSSO SÉRIO FAZ A DIFERENÇA
Email: Expressfinance02@gmail.com
Você está ajoelhado no chão? E você é solicitado por dinheiro antes de dar?
EliminarNÃO, conosco, você não paga nada antes de receber seu empréstimo
No interesse do respeito da lei e da satisfação do cliente, nós adiantamos as despesas necessárias e
você nos reembolsa assim que o valor total do seu pedido for recebido
Você tinha a possibilidade de pedir emprestado entre 5.000 e 5.000.000 Euros com uma baixa taxa de 2% ao longo de um período de 1 a 30 anos
NB: Sem taxas, notário, etc. não pagar antes de obter seu empréstimo
NOSSO SÉRIO FAZ A DIFERENÇA
Email: Expressfinance02@gmail.com
O crédito Scoring é um sistema de apoio á decisão, baseia-se em critérios objectivos e visa a avaliação do processo de crédito a particulares, ou seja, através de uma serie de critérios de avaliação (como por exemplo o vinculo profissional, a idade, os rendimentos, o estado civil) existe uma atribuição de pontos, e a pontuação total do processo determina a aprovação, a ponderação ou a recusa da operação proposta.
ResponderEliminarO Scoring é diferente de instituição para instituição, os valores não são normativos.
Inicialmente este processo era feito por analistas/decisores o que originava uma avaliação subjectiva, pois o analista podia conhecer o cliente pessoalmente ou o dia poderia não estar a correr bem para a avaliação ser influenciada. Com vista a fazer sucumbir esta subjectividade e o tempo de espera de resposta, e também, com a expansão do negócio, a banca informatizou esse processo. Este desenvolvimento sustenta a massificação da actividade bancária respectivamente na concessão de crédito de particulares, ou seja, este desenvolvimento tecnológico ofuscou o trabalho manual realizado pelos analistas, que não deixaram de ser precisos, contudo, são apenas chamados para casos de reavaliação de Scoring.
Dora Senos nº3291
Concordo com o comentário introduzido pela Dora.
ResponderEliminarInicialmente o processo de análise era moroso, subjectivo, e a aprovação do pedido dependia da própria opinião do analista, ou seja, cada analista tinha a sua própria visão sobre algo o que levava a que a mesma operação fosse aprovada por um e por outro rejeitada.
Com o desenvolvimento tecnológico, e baseado nos princípios de standardização e objectividade dos critérios de avaliação (a idade, a finalidade do crédito, a residência efectiva ou não, categoria profissional, etc) necessários para o estudo do pedido, foram construídos modelos de avaliação, em que cada um dos critérios tem uma determinada pontuação. Esta pontuação difere de banco para banco, o que pode levar a que num banco um pedido seja aprovado e noutro banco seja ponderado.
É importante referir, que este sistema é de fácil utilização bastando inserir os dados e esperar pela pontuação final.
Assim sendo, este processo é essencial na massificaçao da actividade bancária, já que é de utilização simples e não necessita dos conhecimentos específicos do analista.
Ana Andrade nº3288
O crédito scoring consiste numa análise estatística do Risco de crédito de um determinado número de empréstimos, relacionando assim os incumprimentos desses empréstimos com as suas características e as características dos seus contratantes, permitindo a construção de uma forma onde cada característica contribui para estimar a probabilidade final de incumprimento.
ResponderEliminarAssim, torna-se possível a um banco, estimar a probabilidade de um determinado proponente cumprir a dívida que se propõe a contrair, formatando o seu perfil e as condições do crédito que propõe, servindo para avaliar a sua capacidade de cumprimento face à tabela construída com base na análise estatística acima referida.
Tabela essa onde constam valores indicativos como por exemplo, rendimentos mensais, dimensão do agregado familiar, estado civil, responsabilidades de credito, prestações várias, habitação própria ou alugada.
Em suma conjugando todos estes factores chegamos à estimativa de crédito scoring.
Cláudia Silva Nº3290
O credit scoring consiste numa análise estatística à qualidade de crédito (Risco de crédito) de um grande número de empréstimos, correlacionando os incumprimentos desses empréstimos com as suas características e as características dos seus contratantes, permitindo à construção de um modelo onde cada característica contribui para estimar a probabilidade final de incumprimento.
ResponderEliminarAs decisões são tomadas por analistas e decisores de crédito, no qual se elabora modelos em que cada condição considerada na análise de crédito se atribui uma dada pontuação e pontuação final do cliente (score) determina uma das seguintes situações: aprovação, ponderação ou recusa.
Em suma , este processo é fundamental na massificaçao da actividade bancária, a utilização é fácil e simples e não necessita dos conhecimentos específicos do analista .
Concordo totalmente com os comentários anteriores .
Joana Leão nº 3294 2E19
Antes de mais, este termo Crédito Scoring, pode também ser dado por Modelo Scoring.
ResponderEliminarO modelo scoring é um sistema que permite avaliar determinado cliente, facilitando a decisão de uma eventual cedência de crédito.
Este sistema é dirigido aos particulares, visto que no caso das empresas, o método de avaliação, seria a análise SWOT.
Este modelo, aborda importantes caracteristicas dos clientes, que podem influenciar na confiança que é dada a estes, nomeadamente, o seu histórico no banco, o seu rendimento a estabilidade profissional e o cargo desempenhado no mesmo, a residência (local e tempo em que habita na mesma), o número de filhos, os bens (activo)e a idade do cliente. Tudo isto são factores que quando analisados nos dão um parecer sobre o tipo de cliente que temos, é evidente que nada é garantido, mas lidar com o crédito é lidar com o risco, e o que procuramos com o modelo scoring é precisamente saber até que ponto determinado cliente é mais ou menos arriscado.
Evidentemente não é só o modelo scoring que nos indica se cedemos ou não crédito, existem outros factores inerentes nomeadamente o risco da operação em questão e ainda outros factores externos.
Procurando dar uma ideia da integra de um modelo scoring, é um sistema de avaliação por pontos (scoring), cada factor (até mesmo pormenores como ter ou não telemóvel) é pontuado, a soma de todos os pontos relativos a cada factor dá-nos um parecer do risco que o cliente nos transmite, e se merece ou não crédito, o banco em questão define uma totalidade suponhamos, menos de 65 pontos não se cede crédito, de 65 a 75 pondera-se e mais de 75 cede-se crédito (exemplo meramente explicativo).
Evidentemente estas técnicas estatisticas são adaptáveis, o modelo scoring utilizado para cedência de uma linha de crédito através de um cartão de crédito difere de um modelo utilizado para ceder crédito habitação.
O modelo scoring, adianta-nos também um trabalho importante a nível da segmentação, permitindo dividir os clientes por classes, nomeadamente pertencentes ao mass market (mercado de massas), e os clientes private (clientes encarteirados).
Com o volume de negócios actual, e com a massificação da actividade bancária o modelo scoring representa sem dúvida alguma uma joia, no que toca a adiantamente de trabalho e tratamento a ser dado a cada cliente.
O modelo Scoring permite também aos bancos, gerir as suas necessidades, visto que o modelo scoring é flexível.
Suponhamos que com o período de crise os bancos, não tenham os cofres cheios, tenham mais necessidade de captação de fundos, do que de cedência dos mesmos, neste caso a pontuação exigida para cedência de crédito no modelo scoring subiria, visto que o interesse maior não é a cedência de crédito, no caso dos cofres estarem cheios e o banco necessitar de ceder crédito, mais do que dos depósitos, a exigência da pontuação para cedência de crédito desceria.
Desta forma os bancos através do crédito scoring gerem as suas necessidades.
Carlos Filipe Pereira Araújo nº3156 2E19
*acrescentando ao comentário, o crédito scoring vai tornar menos moroso e mais objectiva a análise de risco tradicional.
ResponderEliminarCarlos Filipe Pereira Araújo nº3156 2E19
O credito scoring, e um modelo de avaliação de risco de credito que difere de banco para banco.
ResponderEliminarNeste modelo consiste em vários definidores de crédito (histórico do cliente, idade, profissão, rendimento mensal, agregado familiar, casa própria ou arrendada, entre outros.) permite ao banco fazer uma análise de incumprimento por parte do devedor. É atribuído pontos relativos a cada factor, no final somando tudo dá-nos um parecer do risco do cliente.
P.S Concordo plenamente com os comentários anteriores.
Ana Pinheiro 3284
DIE WUNDERBARE FRAU, DIE MICH AUS SCHULDEN RETTET
EliminarDie wundervolle Frau, die mir einen Kredit gewährt hat und heute schuldenfrei ist. Dank der gutherzigen Frau, die mich aus finanzieller Last befreit hat und heute nach vielen schlechten Erfahrungen von vielen Kreditinstituten wieder schuldenfrei bin, hätte ich nie gedacht, dass es so einen guten Kreditgeber noch gibt, bis mir eine Freundin diese wunderbare Person vorstellt Frau Frau SUSANE WOLFGANG Kreditgesellschaft, die mir ein Darlehen zu 3% gewährt hat, ich habe endlich 8000 Euro bekommen, habe ein eigenes Geschäft, auch du kannst schuldenfrei sein, suche einen Kredit zur Gründung eines Unternehmens, Autokredit, Hausrechnung oder Studiengebühren Kontaktieren Sie sie noch heute jederzeit per E-Mail: susanewolfgangkredit@gmail.com,
WhatsApp; +447537146783
O crédito scoring é um modelo que avalia o risco de crédito.
ResponderEliminarA atribuição deste crédito depende de multiplos critérios como o vencimento, profiissão, agregado familiar, profissão, estado civil...
O banco analisa o crédito e atribui uma pontuação final do cliente (score)
Essa pontuação determina uma das seguintes situaações:
-Aprovação
-Ponderação
-Recusa
Ricardo Silva. Nº3302
O Credito Scoring é um modelo de avaliação de crédito.
ResponderEliminarOs analistas e decisores de Crédito recorrem as credito scoring para avaliar o possivel risco de um cliente entrar em incumprimento caso lhe seja actibuido crédito. Com base nos factos, o crédito pode ser:
-Aprovado;
-Ponderado;
-Recusado;
Tiago Goncalves / 3306 / 2º e19
Estou feliz hoje graças ao Sr. VANE PABLO mim recebi um empréstimo de 80.000 Euros e dois dos meus colegas receberam igualmente empréstimos neste Sr. sem nenhuma dificuldade. Aconselho-os mais vocês não engano em pessoa se quiser certamente fazer um pedido de empréstimo de dinheiro para o vosso projeto e qualquer outro uns únicos endereços: vanepablo@outlook.fr
ResponderEliminarMettiamo a vostra disposizione un prestito da 1000 euro a 9,000000 euro a condizioni molto semplici. Mail: danielagrosu1976@gmail.com
ResponderEliminarMettiamo a vostra disposizione un prestito da 1000 euro a 9,000000 euro a condizioni molto semplici. Mail: danielagrosu1976@gmail.com
ResponderEliminarOlá, só quero dizer a todos que recebi meu empréstimo de US$1.000.000,00 do programa de investimento do Sr. Ben e é um contato 100% legítimo via e-mail: 247officedept@gmail.com ou envie-lhe uma mensagem de texto sobre o quesapp + 1-989-394-3740. se você estiver procurando um financiamento de 100% à baixa taxa de 2% em retorno.
ResponderEliminar